海外銀行賬戶(hù)，且用且珍惜

更新時(shí)間：1/8/2021 2:30:05 PM　瀏覽次數(shù)：2

1. 保留憑證，真實(shí)交易

 道路千萬(wàn)條，合規(guī)第一條。無(wú)論開(kāi)設(shè)個(gè)人還是公司的海外銀行賬戶(hù)，都要遵循當(dāng)?shù)胤�律法�?guī)，根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。對(duì)于公司銀行賬戶(hù)，許多國(guó)家要求進(jìn)行年度審計(jì)，其中的每一筆資金流動(dòng)都要有相應(yīng)的憑證。即便目前沒(méi)有強(qiáng)制的審計(jì)要求，也有可能出現(xiàn)抽查或政策變動(dòng)的情況。 因此，保留相關(guān)文件和憑證是保證合規(guī)的基礎(chǔ)。例如，使用海外銀行賬戶(hù)給供貨商支付款項(xiàng)，就要留存好相關(guān)的合同、發(fā)票等憑證。

2. 對(duì)象可靠，規(guī)避紛爭(zhēng)

盡量避免跟不明來(lái)歷的個(gè)人和公司產(chǎn)生資金往來(lái)，尤其是款項(xiàng)較大的操作，很容易引起監(jiān)管部門(mén)的注意。還要注意避免跟敏感國(guó)家之間產(chǎn)生資金往來(lái)，如伊朗、敘利亞、朝鮮、中東等國(guó)家與地區(qū)，部分國(guó)家的銀行賬戶(hù)還要避免跟受美國(guó)制裁的國(guó)家往來(lái)。

3. 避免閑置，合理使用

銀行會(huì)定期清理和注銷(xiāo)長(zhǎng)時(shí)間不使用的賬戶(hù)，因此海外銀行賬戶(hù)要維持一定的活躍度。有使用、但使用頻率很低的賬戶(hù)同樣面臨著被注銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)，建議一年內(nèi)間隔使用海外銀行賬戶(hù)至少3次。

4. 滿(mǎn)足賬戶(hù)要求

在設(shè)立銀行賬戶(hù)之前，仔細(xì)了解賬戶(hù)的合規(guī)要求，例如是否有最低存款要求，是否要支付服務(wù)費(fèi)等。如果有相關(guān)要求，須保證賬戶(hù)內(nèi)的月余額充足。如果開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的銀行頒布新規(guī)，增加審核要求，應(yīng)積極配合提供相關(guān)信息和文件。

5. 預(yù)備方案，有備無(wú)患

如今全球反洗錢(qián)審核力度加大，并隨著各國(guó)監(jiān)管制度的不斷完善，海外賬戶(hù)面臨著愈發(fā)嚴(yán)格的審查。為了保持海外公司資金運(yùn)作順利，可以設(shè)立兩個(gè)不同國(guó)家的銀行賬戶(hù)，例如開(kāi)設(shè)一個(gè)新加坡賬戶(hù)和一個(gè)香港賬戶(hù)。一旦其中一個(gè)賬戶(hù)出現(xiàn)問(wèn)題或遭遇審查，另一個(gè)賬戶(hù)可以立刻填補(bǔ)相關(guān)需求。